Como Investir no Tesouro Direto: Confira o Guia Completo

Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort (CFP® 12660)

Doutorando em Business pela Universidade de Bordeaux na França e Mestre em Finanças pela Universidade de Paris Sorbonne, Paulo Monfort já ajudou mais de 1.000 famílias a investir melhor e tomar decisões financeiras inteligentes durante seus mais de 15 anos atuando no mercado financeiro como CFP® (Certified Financial Planner) e Consultor de Valores Mobiliários certificado.

É o co-autor do livro “ESG - Pilares da Transformação Ambiental, Social e Governança", e pesquisador com estudos voltados para Investimento Sustentável, ESG e Behavioral Finance. Recebeu da Universidade de Paris Sorbonne o prêmio de destaque "Valedictorian" por sua pesquisa e desempenho durante seu mestrado em finanças na instituição.

Atuou em grandes bancos como Itaú e Santander e hoje é o fundador e planejador financeiro na Fort Capital, além de professor e coordenador da escola de negócios IBMEC, lecionando Finanças nos cursos de MBA.

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*Os produtos listados no ranking foram selecionados pela redação da mybest.

O Tesouro Direto é um tipo de investimento de renda fixa. Falando em termos simples, através dele você pode emprestar dinheiro para o Governo Federal e receber juros por isso. Pode ser adquirido por qualquer pessoa física e é um programa da Secretaria do Tesouro Nacional do Brasil em parceria com a B3 (a bolsa de valores do Brasil).

Pelo Tesouro Direto, é possível investir em títulos com diferentes rentabilidades, prazos de aplicação, vencimentos e fluxos de remuneração. É uma aplicação com um dos menores riscos do mercado, e por isso ela é interessante tanto para investidores iniciantes quanto para os mais experientes.

O Tesouro Direto é muito mais vantajoso que a poupança tradicional, já que possui uma rentabilidade maior que ela independente das oscilações da inflação. Oferece também a facilidade da liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o dinheiro rapidamente no mesmo dia da solicitação para pedidos até as 13h, e no dia seguinte para pedidos feitos após este horário.

Foi criado em 2002 e seus títulos podem ser adquiridos de forma bastante prática pela internet, através de bancos ou corretoras de valores. Atualmente, é possível investir no Tesouro Direto com valores a partir de R$30, sendo também uma aplicação de fácil acesso.

Há diferentes tipos de títulos para se investir em Tesouro Direto. Como ele é um título de renda fixa, é possível adquirir tipos que consideram taxas de juros fixas, índices variáveis ou que mesclam esses dois tipos de rendimento. Saiba mais sobre eles!

Investir no Tesouro Direto é bem simples! Para deixar esse assunto ainda mais tranquilo, criamos um passo a passo explicando as principais etapas para começar a aplicar nesses títulos de renda fixa. Confira com atenção os tópicos abaixo:

• Defina o valor que você pode investir: especialistas recomendam que um bom planejamento financeiro envolve investir 30% da sua renda. Contudo, determine um valor que não prejudique o seu orçamento mensal.
• Simule seu investimento: o simulador do site do Tesouro Direto permite que você calcule os rendimentos conforme o tempo e valor investido. Clique aqui e acesse essa calculadora do Tesouro Direto agora mesmo!
• Abra uma conta em um banco ou corretora habilitados: geralmente, o investimento no Tesouro Direto pode ser feito por meio de bancos e corretoras de investimento. Assim, é preciso ter uma conta em uma dessas instituições.
• Transfira dinheiro à sua conta: é esse valor que você poderá investir no Tesouro Direto.
• Escolha um título: tendo em mente os conceitos que diferenciam o tesouro Selic, IPCA+ e o Prefixado que citamos anteriormente, escolha aquele que se adapte à sua finalidade!
• Repare no preço unitário: o preço unitário de um título do Tesouro Direto é a sua menor parte, ou seja, a quantia mínima para investir. Alguns têm preços a partir de R$ 30,00, mas outros podem ser de R$ 100,00 ou mais.
• Invista nos títulos: esse investimento pode ser realizado pela sua conta na instituição financeira ou diretamente no site ou aplicativo oficial do Tesouro Direto.

Pronto! Depois disso, é só acompanhar os rendimentos do seu investimento e realizar o resgate. Vale lembrar que, apesar de ter liquidez diária, o melhor momento de resgatar o Tesouro Direto pode variar bastante entre os tipos de aplicação.

Ah, e vale lembrar que os investimentos no Tesouro Direto só podem ser feitos em dias úteis, das 9h30 às 18h. O sistema fica em manutenção em outros horários, e nos finais de semana ou feriados são mostradas apenas as taxas de referência desses investimentos.

Os investimentos em Tesouro Direto devem ser declarados no Imposto de Renda. Os impostos são retidos diretamente com a instituição financeira responsável por fazer o seu investimento e são regressivos, ou seja: diminuem conforme aumenta o tempo de aplicação. Confira o passo a passo da declaração:

• Acesse a ficha "Bens e Direitos" e marque "Grupo 04 - Aplicações e Investimentos";
• Insira: "Código 02 Títulos públicos e privados sujeitos a tributação (Tesouro Direto, CDB, RDB e outros)”;
• Informe o CNPJ da instituição que possibilitou a aquisição do título de Tesouro Direto;
• Preencha o campo discriminação com o nome da instituição, o valor investido, a data de vencimento e o tipo de título;
• Preencher, no campo "Situação em 31/12/20XX”, a situação do investimento nessa data.

Pronto! Seguindo esses passos você consegue declarar os seus títulos do Tesouro Direto no Imposto de Renda. Vale ressaltar que essa declaração deve ser feita com o informe de rendimentos do seu investimento em mãos. Ele é fornecido pela instituição financeira.

Como o imposto já é cobrado na fonte, não será preciso recolher impostos adicionais. Após fazer a aplicação, você pode acompanhar o valor bruto do investimento (o total de quanto ele rendeu), e o valor líquido (o valor que você receberia caso solicitasse o resgate, já com os impostos descontados).

O Tesouro Direto é o tipo de investimento mais seguro do país, sendo 100% garantido pelo Tesouro Nacional. Mesmo não contando com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o Governo Federal honra os pagamentos, já que é fundamental que isso aconteça para continuar atraindo investidores.

Investir no Tesouro Direto é garantia de rentabilidade, mas é preciso tomar cuidado para não resgatar o valor investido no Tesouro IPCA+ e no Prefixado antes do prazo de vencimento estabelecido. Caso você solicite o resgate antes disso, existe a possibilidade de perder parte da rentabilidade.

Isso já não acontece no Tesouro Selic, que permite resgates antes do prazo de vencimento. Além de saber como o Tesouro Direto funciona, é preciso estar atento à "regrinhas" como essa. Falaremos mais disso adiante, mas é bom ressaltar que, sabendo investir, o Tesouro Direto é totalmente seguro.

O Tesouro Direto é um investimento que envolve taxas de impostos, que podem ou não ser evitadas. Assim, para que você tenha o melhor rendimento possível, explicamos sobre os principais tipos de taxas e se é possível "driblá-las". Vamos lá?

Apesar do Tesouro Direto ser o tipo de investimento mais seguro do Brasil, é possível que você prefira aplicar em outras modalidades de títulos de renda fixa. Assim, para te ajudar com isso, estamos recomendando um artigo da mybest sobre investimentos em renda fixa. Acesse!

O Tesouro Direto hoje é o investimento mais seguro e uma boa porta de entrada para investidores iniciantes. Esperamos que, com o nosso texto, você tenha entendido como ele funciona, quais são as taxas e preços do Tesouro Direto e esteja ansioso para simular a sua rentabilidade.

Volte aqui sempre que desejar relembrar algum detalhe sobre o assunto! Além disso, compartilhe o link deste artigo em suas redes sociais. Desse jeito você ajuda seus amigos e familiares a saberem mais sobre o Tesouro Direto e a mybest a produzir mais conteúdo. Até mais e bons investimentos!

Redação: Bruna Fernandes / Revisão: Taylon Nizer