Previdência Privada: O que é, Vantagens e Mais

Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort (CFP® 12660)

Doutorando em Business pela Universidade de Bordeaux na França e Mestre em Finanças pela Universidade de Paris Sorbonne, Paulo Monfort já ajudou mais de 1.000 famílias a investir melhor e tomar decisões financeiras inteligentes durante seus mais de 15 anos atuando no mercado financeiro como CFP® (Certified Financial Planner) e Consultor de Valores Mobiliários certificado.

É o co-autor do livro “ESG - Pilares da Transformação Ambiental, Social e Governança", e pesquisador com estudos voltados para Investimento Sustentável, ESG e Behavioral Finance. Recebeu da Universidade de Paris Sorbonne o prêmio de destaque "Valedictorian" por sua pesquisa e desempenho durante seu mestrado em finanças na instituição.

Atuou em grandes bancos como Itaú e Santander e hoje é o fundador e planejador financeiro na Fort Capital, além de professor e coordenador da escola de negócios IBMEC, lecionando Finanças nos cursos de MBA.

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*Os produtos listados no ranking foram selecionados pela redação da mybest.

É um tipo de previdência contratada por conta própria pela pessoa, independente da previdência do Instituto Nacional de Segurança Social (INSS), do governo. A previdência privada é regulada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). 

É um investimento no qual você escolhe quanto aplicar por mês ou por ano, e quando deseja fazer o resgate do montante acumulado. Geralmente, a previdência privada é utilizada para garantir uma renda a mais durante a aposentadoria, para além daquela recebida pelo INSS. 

Por isso, também é conhecida como previdência complementar. Apesar disso, muitas pessoas usam a previdência privada como um tipo de aplicação financeira. Assim, a ela pode ser utilizada para pagar estudos, comprar imóveis ou outros bens de alto valor, ou como uma forma de se investir capital. 

Portanto, é interessante verificar as condições dos planos disponíveis para saber se ela é a aplicação mais interessante para você. Como existem variados tipos de previdência complementar, pode ser que um ou outro se adeque melhor ao seu perfil. Continue lendo para entender mais!

Ela pode ser contratada em uma seguradora. Nesse momento é feito um cálculo que visa prever a rentabilidade da previdência privada, considerando o valor que você quer alcançar, quanto pode e deseja investir por mês, e o prazo em que será feito o resgate. Mas é preciso lembrar que é possível realizar projeções, mas essas não representam nenhum tipo de garantia.

O cálculo analisa os juros e a expectativa de vida do cliente, levando em conta dados do IBGE. Mas é válido dizer que essa é uma estimativa, pois a rentabilidade final não é possível de ser prevista com total certeza. Você também pode fazer esse cálculo em um simulador de previdência privada online.

Outra possibilidade da previdência privada é resgatar o dinheiro antes do fim da aplicação, mas isso depende do plano escolhido. Além do mais, é possível decidir entre receber todo o montante no final da aplicação de uma vez ou transformá-la em uma renda mensal, como é o caso da aposentadoria.

É necessário que você conte com o auxílio de profissionais de uma instituição financeira de confiança. Isso porque planos de previdência privada podem mudar bastante dependendo da seguradora devido às taxas cobradas pela instituição. Muitas vezes elas são altas, prejudicando muito o seu investimento.

Diante de tantos fatores que abrangem o investimento de previdência privada, pode surgir a dúvida se ela é um tipo de aplicação que vale a pena. Para ajudá-lo, separamos as principais vantagens e desvantagens desse tipo de investimento para que você possa analisá-las.

Existem dois tipos de planos previdência privada: os fechados e os abertos. Os fechados são conhecidos como fundos de pensão e são mantidos por Entidades Fechadas de Previdência Complementar. Eles podem ser oferecidos, por exemplo, por empresas aos seus funcionários ou por entidades de classe.

Já os planos de previdência abertos são aqueles vendidos por seguradoras, podendo ser adquiridos por qualquer pessoa. Eles também são conhecidos como previdência individual e passam por duas etapas: a acumulação e o resgate.

Dentro dos planos de previdência abertos é possível encontrar outros tipos de divisão. As principais modalidades presentes no mercado financeiro são o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) e Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL). Confira mais sobre eles!

Conforme já explicamos, o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) pode ser deduzido do Imposto de Renda e esse valor é de até 12%. Já o Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL) é um tipo de investimento tributável, mas essa tributação só incide em seus rendimentos. Confira como declarar cada um:

É interessante conhecer mais sobre outras aplicações financeiras para saber qual é o tipo de investimento mais adequado para você. Para isso, um curso de investimentos pode ser bem interessante. No artigo abaixo, você consegue saber quais são os melhores do mercado. Acesse!

A previdência privada pode ser um assunto bem complexo. Após esclarecer algumas dúvidas, pode ser fácil entender, entre outras coisas, como esse tipo de aplicação funciona. Esperamos que este artigo tenha deixado tudo isso mais simples para você!

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Redação: Bruna Fernandes / Revisão: Taylon Nizer