Negativado: O que é, Como Limpar e Mais

Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort (CFP® 12660)

Paulo Monfort é doutorando em business pela Universidade de Bordeaux, na França, e mestre em finanças pela Universidade de Paris-Sorbonne, onde recebeu o prêmio de destaque por sua pesquisa.

Já atuou em grandes bancos, como Itaú e Santander, e também ajudou mais de mil famílias a investir melhor e tomar decisões financeiras inteligentes durante seus mais de 15 anos no mercado financeiro atuando como planejador financeiro e consultor de valores mobiliários certificado.

É co-autor do livro “ESG - Pilares da Transformação Ambiental, Social e Governança", e pesquisador de investimento sustentável, ESG e behavioral finance. Além de fundador e planejador financeiro na Fort Capital e professor e coordenador da escola de negócios IBMEC, onde leciona finanças nos cursos de MBA.

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Significa que, por causa de uma dívida pendente, um consumidor ficou com restrições em seu nome - ou seja, ficou com o nome sujo. Se você não quitou uma dívida, seja fatura, boleto ou afins, após 30 dias de seu vencimento a empresa já pode inscrever seu nome e CPF em órgãos de proteção ao crédito.

Alguns desses órgãos são o SPC e o Serasa. Vale ressaltar que, antes de te negativar, a empresa a qual você está devendo deve te enviar um aviso. Apesar desse aviso ser obrigatório, muitas pessoas podem não recebê-lo por diversos motivos. Por isso, é sempre importante consultar o seu score.

O score é uma pontuação que você recebe conforme paga suas dívidas (ou deixa de pagá-las). O processo para consultar o seu score é o mesmo para verificar se você está com o nome negativado, mas falaremos mais disso no tópico seguinte. E ter uma conta atrasada não é o mesmo que estar com o nome sujo.

Mesmo que o vencimento de uma conta atrasada já tenha passado do prazo de 30 dias, não significa que você está imediatamente com o nome negativado. Você só será uma pessoa negativada se a empresa em questão cadastrar o seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.

Está procurando onde consultar CPF negativado? Para saber se o seu nome está sujo ou não, é preciso consultar os órgãos de proteção ao crédito. Geralmente, essa consulta pode ser feita rapidamente e de forma totalmente gratuita, exigindo somente que você tenha um cadastro nesses portais.

E isso costuma ser rápido de se fazer. Após fornecer seus dados pessoais para esse cadastro, será possível verificar se você está negativado e qual é o índice do seu score. Veja como saber, gratuitamente, a sua situação em alguns desses órgãos:

• Serasa: pelo site oficial, pelo aplicativo, disponível para iOS e Android e pelo telefone 0800 591 1222.
• SPC: pelo site oficial e pelo aplicativo, disponível para iOS e Android.
• Boa Vista SCPC: pelo site oficial e pelo aplicativo, disponível para iOS e Android.

Os órgãos que citamos são os mais populares do país, mas existem outros. Além disso, vale ressaltar que é possível estar com a situação regular em um deles e negativado em outro. Assim, para ter mais certeza sobre a sua situação de crédito, consulte em todos eles, ok?

Estar com o nome sujo ou negativado pode trazer uma série de restrições ao consumidor, sobretudo quando ele tem como objetivo a obtenção de crédito. Assim, para te ajudar, informamos as principais consequências de ter o nome sujo.

• Restrições no acesso a crédito: pode ser difícil conseguir empréstimos, cartões de crédito, financiamentos, talões de cheque, cheque especial, crediário e abrir contas em bancos.
• Perda de vantagens de instituições financeiras: consumidores negativados podem até conseguir acesso a crédito, porém é mais demorado, restrito e com juros maiores.
• Diminuição do score: quando se busca obter crédito, as instituições costumam consultar o seu score nos órgãos de proteção ao crédito. Um score baixo pode dificultar bastante este processo.

• Perda do poder de compra: como as opções de crédito podem ficar bem restritas, o negativado poderá contar apenas com dinheiro vivo e o cartão de débito para comprar, restringindo o poder de compra.
• Dificuldade em conseguir emprego: alguns contratantes verificam a situação dos candidatos em órgãos de proteção ao crédito, não contratando como funcionários consumidores negativados.
• Não poder solicitar serviços de assinatura e contratar seguros de veículos: algumas empresas que fornecem esses serviços não os concedem a consumidores inadimplentes.

Essas desvantagens podem ser bem inconvenientes, não é mesmo? Para evitar esses problemas e consequências, é importante manter as contas em dia e quitar as suas dívidas em atraso o mais rápido possível para não ficar com o nome negativado.

O nome fica negativado por até 5 anos, contados a partir do primeiro dia de atraso da dívida inicial e não da data da negativação. Após esse prazo, o credor deve retirar o nome do consumidor do cadastro de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito.

Se, após esse prazo, o CPF continuar negativado, o consumidor pode acionar a justiça e pedir até mesmo indenizações por danos morais, já que as restrições de crédito podem ser bem prejudiciais. Apesar disso, após os 5 anos, as dívidas pendentes não são quitadas, mesmo com o nome limpo novamente. 

Elas continuam pendentes e sendo cobradas de forma amigável, sem que coloque o consumidor em alguma situação constrangedora. A dívida também poderá ser renegociada para que o pagamento não comprometa o orçamento do devedor.

Para limpar o seu nome, basta pagar a dívida que o incluiu no cadastro de pessoas negativadas. A partir do pagamento, a instituição responsável por colocar o seu nome nesse cadastro tem até 5 dias úteis para tirar a dívida do seu CPF e deixar o seu nome limpo.

Caso isso não aconteça, você pode acionar a justiça e, caso queira, pedir indenização por danos morais. Nos casos em que a dívida é renegociada, o seu nome deve ser retirado do cadastro de pessoas negativadas assim que você pagar a primeira parcela dela, mas pode voltar caso você atrase as demais.

A renegociação da dívida acontece quando o consumidor procura o credor desejando quitar a dívida, mas sem ter condições de pagá-la de uma vez. Assim, as duas partes podem chegar a um acordo, que pode incluir a diminuição de juros e valor das parcelas, aumentando o número de prestações.

O credor costuma ver essa negociação com bons olhos, já que ela demonstra uma iniciativa do devedor em pagar a conta. Uma outra dica é aproveitar os feirões limpa nome, realizados pelos órgãos de proteção ao crédito, que costumam facilitar renegociações vantajosas para consumidores e credores.

Sim, existem empréstimos e cartões de crédito para pessoa negativada. Apesar disso, essas linhas de crédito costumam ser mais difíceis de serem obtidas para consumidores com esse perfil e, no caso dos empréstimos, os juros costumam ser maiores.

Isso ocorre porque as instituições financeiras têm menos confiança devido ao histórico do consumidor, aumentando os juros para que elas não saiam perdendo nesse processo. Por isso, é bom ficar atento para não acabar complicando a sua vida financeira ao invés de encontrar uma solução.

Assim, é possível conseguir um cartão de crédito ou um empréstimo para negativado, mas as condições costumam ser piores que aquelas para quem está com a situação regular. O mais recomendado é sempre tentar pagar a dívida ou renegociá-la antes de tentar estas alternativas.

Mas também podemos te auxiliar mais com essas questões. Abaixo, você pode encontrar os links para os nossos artigos sobre bons cartões para negativado e um guia como esse, que trata sobre empréstimos pessoais de forma geral, inclusive para quem tem o nome negativado. Acesse!

Saber como controlar seus gastos e ganhos é o primeiro passo para evitar o endividamento e, consequentemente, o nome negativado. Abaixo, você encontra boas indicações de aplicativos, bancos e corretoras que certamente serão de grande ajuda nessa caminhada. Não deixe de ver!

O cadastro negativado, popularmente conhecido como "nome sujo", é um assunto que pode deixar muitos consumidores confusos. Esperamos que este artigo tenha esclarecido as suas dúvidas, ajudando a limpar o seu nome ou evitando que você tenha problemas.

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Redação Bruna Fernandes / Revisão: Taylon Nizer