Banco Digital: O que é, Como Funciona, Como Abrir Conta e mais

Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort (CFP® 12660)

Paulo Monfort é doutorando em business pela Universidade de Bordeaux, na França, e mestre em finanças pela Universidade de Paris-Sorbonne, onde recebeu o prêmio de destaque por sua pesquisa.

Já atuou em grandes bancos, como Itaú e Santander, e também ajudou mais de mil famílias a investir melhor e tomar decisões financeiras inteligentes durante seus mais de 15 anos no mercado financeiro atuando como planejador financeiro e consultor de valores mobiliários certificado.

É co-autor do livro “ESG - Pilares da Transformação Ambiental, Social e Governança", e pesquisador de investimento sustentável, ESG e behavioral finance. Além de fundador e planejador financeiro na Fort Capital e professor e coordenador da escola de negócios IBMEC, onde leciona finanças nos cursos de MBA.

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*Os produtos listados no ranking foram selecionados pela redação da mybest.

O banco digital é uma instituição financeira que oferece serviços 100% online. Ou seja, a maioria do atendimento é feita por um aplicativo no celular ou outro dispositivo com acesso à internet. Veja abaixo os principais serviços oferecidos pelos bancos digitais de forma remota:

• Abertura de conta
• Conferência de extrato bancário
• Envio e recebimento de transferências
• Envio de documentos
• Pagamento de contas e boletos
• Solicitação de cartão de crédito
• Contratação de seguros, consórcios e empréstimos
• Realização de investimentos
• Atendimento ao cliente

O principal objetivo do banco digital é aumentar a agilidade e reduzir a burocracia nos atendimentos. Assim, o cliente consegue resolver grande parte dos seus problemas sem sair de casa e enfrentar filas. Com isso, essas instituições não mantêm espaços físicos, como agências e postos de atendimento.

A fintech é uma instituição que investe em tecnologia para melhorar serviços no setor financeiro em geral. Já o banco digital foca em atividades específicas, como a abertura e manutenção de contas. Contudo, nem toda fintech é um banco digital, mas a maioria dos bancos digitais são fintechs.

Em outras palavras, uma fintech pode, por exemplo, oferecer somente serviços como financiamento coletivo, negociação de dívidas, investimentos, cartão de crédito ou empréstimos. Sendo assim, não é considerada um banco, mas atua com serviços financeiros.

As fintechs são startups, empresas jovens que seguem um modelo inovador de negócio. No Brasil essas instituições são regulamentadas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) desde 2018. Já os bancos digitais são regulamentados pelo Banco Central, e não contam com leis ou modelos de critérios específicos.

O banco digital funciona da mesma forma que o banco comum. A única diferença é as transações serem feitas exclusivamente por uma plataforma online. Portanto, para consultar saldos e extratos, solicitar cartões, transferir valores e realizar pagamentos, é preciso estar conectado à internet.

O atendimento ao cliente também é feito de forma totalmente remota, por chat, telefone ou e-mail. Todos os serviços do banco digital podem ser acessados pelo aplicativo da instituição, que deve ser instalado no smartphone. Também é possível movimentar a conta pelo navegador do computador ou notebook.

Para fazer um depósito no banco digital basta gerar um boleto bancário com o valor desejado, pagá-lo em uma lotérica ou caixa eletrônico e o dinheiro será creditado na conta. Já para sacar valores, é possível fazê-lo no Banco 24 Horas, ou fazer uma transferência, ou pix para a conta convencional.

A principal vantagem do banco digital é a praticidade. Afinal, o cliente não precisa sair de casa e enfrentar filas longas toda vez que precisar realizar alguma operação. Portanto, o banco digital é uma ótima opção para quem quer economizar tempo. Veja abaixo outras vantagens desse tipo de serviço:

• Redução ou isenção de taxas: a maioria dos bancos digitais isenta os clientes de anuidade e taxas em serviços como transferência (DOC e TED). Por não terem agência física, eles economizam nos gastos e disponibilizam mais benefícios para o cliente.
• Acesso simplificado e menos burocracia: todos os serviços do banco digital ficam disponíveis em um menu simples no aplicativo da instituição. É fácil encontrar tudo o que precisa e, assim, ter na palma da mão todas as opções que um banco tradicional oferece.
• Não há restrição de horários: por funcionar de forma digital, o atendimento muitas vezes está disponível 24 horas. Além disso, os usuários podem realizar transações como transferências ou conferência de saldos e extratos a qualquer hora do dia.
• Investimentos com fácil acesso: para quem quer investir, os bancos digitais oferecem diversas opções que ficam facilmente disponíveis no próprio aplicativo. Ali o cliente também pode acompanhar seus rendimentos de forma muito acessível.

Como vimos, utilizar os serviços de um banco digital traz muitas vantagens, sendo que a maior delas é poupar tempo e dinheiro na hora de cuidar das finanças. Por isso, esse tipo de instituição é considerada uma grande inovação no setor bancário, e tem sido cada vez mais utilizado no Brasil.

Sim. Os bancos digitais oferecem muita segurança, tanto em relação à proteção de dados quanto às transações financeiras e valores que ficam assegurados pela instituição. A proteção das informações digitais e dados pessoais do usuário é regulamentada pelo Banco Central do Brasil.

Para garantir máxima proteção, os bancos digitais disponibilizam diversos métodos de autenticação no aplicativo. Assim, é possível ter acesso por impressão digital, reconhecimento facial ou de voz e até leitor de íris. Essas alternativas são consideradas bastante avançadas e seguras.

Outro fator importante para garantir a segurança é o banco digital ser integrado ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Sendo assim, caso haja quebra ou falência da instituição, o Banco Central garante o pagamento de todos os usuários, atestando o recebimento de rendas com valor até R$250 mil.

Para se certificar da seriedade do banco digital, o recomendado é escolher uma instituição reconhecida no mercado, ou pesquisar o CNPJ no site da Receita Federal. Além disso, vale a pena ver a opinião de usuários no site Reclame Aqui, que apresenta um histórico sobre o atendimento das empresas.

Ao contrário dos bancos tradicionais, o banco digital não tem burocracia na hora de abrir conta. O procedimento pode ser feito online, através do site ou aplicativo da instituição escolhida. Como exemplo, acompanhe abaixo um passo a passo comum de como abrir conta em banco digital:

1. Fazer um cadastro preenchendo com seus dados pessoais, como nome, CPF e e-mail.
2. Enviar fotos dos documentos solicitados pela instituição: documentos com foto que contenham o CPF (RG, CNH ou Carteira de Trabalho) e comprovante de residência e de renda, por exemplo.
3. Enviar uma selfie segurando o documento de identidade: para comprovar que o cliente é portador do documento.
4. Assinar contrato digital: leia atentamente o contrato antes de assinar, para se certificar de que concorda com as condições.

Pronto! Lembre-se: nas fotos, os documentos devem estar legíveis e bem enquadrados, sendo isso fator indispensável para que a solicitação de abertura de conta seja aprovada. O prazo para liberação do acesso à conta pode variar de banco para banco, sendo que a média é de 1 a 2 dias.

As contas em bancos digitais tendem a render mais do que a poupança. O rendimento das contas digitais são baseados num percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), podendo ultrapassar 100% dessa taxa, atualizada diariamente. Já a poupança, tem rendimento mensal, sendo esse de 70% da taxa Selic.

Alguns bancos digitais garantem o rendimento direto na conta de forma automática. Além disso, muitas dessas instituições disponibilizam diversos produtos e plataformas de investimento de renda fixa, como o CDB e de renda variável.

Para conhecer um pouco mais sobre cada instituição, seus serviços e opções de investimento, clique no link abaixo e confira nosso artigo com os 10 melhores bancos digitais do mercado! Nele você vai descobrir qual banco rende mais e o que é necessário para abrir sua conta de forma prática e rápida.

Se você quer ter mais praticidade com o dinheiro no dia a dia, os serviços financeiros digitais são ótimas opções! Então clique no link abaixo e confira o nosso artigo com as 10 melhores carteiras digitais do mercado, que irá te ajudar na hora de escolher como lidar com a sua grana.

Agora você já sabe o que são bancos digitais e como eles funcionam. Os serviços são os mesmos dos bancos tradicionais, mas, totalmente online, sendo possível até abrir uma conta por esse meio. Com diversas vantagens, essas instituições são seguras e ainda oferecem rendimentos maiores que a poupança!

Agora que você já está bem informado sobre o assunto, com certeza será mais fácil escolher uma boa instituição para guardar o seu dinheiro. E que tal compartilhar esse artigo com outras pessoas? Assim, todos conhecerão melhor os bancos digitais e as vantagens de utilizar os seus serviços!

Redação: Joseane Cerqueira / Revisão: Bruna Oliveira