Reserva de Emergência: O que é, Onde Investir, Como Fazer e mais

Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort (CFP® 12660)

Paulo Monfort é doutorando em business pela Universidade de Bordeaux, na França, e mestre em finanças pela Universidade de Paris-Sorbonne, onde recebeu o prêmio de destaque por sua pesquisa.

Já atuou em grandes bancos, como Itaú e Santander, e também ajudou mais de mil famílias a investir melhor e tomar decisões financeiras inteligentes durante seus mais de 15 anos no mercado financeiro atuando como planejador financeiro e consultor de valores mobiliários certificado.

É co-autor do livro “ESG - Pilares da Transformação Ambiental, Social e Governança", e pesquisador de investimento sustentável, ESG e behavioral finance. Além de fundador e planejador financeiro na Fort Capital e professor e coordenador da escola de negócios IBMEC, onde leciona finanças nos cursos de MBA.

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*Os produtos listados no ranking foram selecionados pela redação da mybest.

A reserva de emergência é um montante de dinheiro guardado para, futuramente, ser usado em situações emergenciais. Quando bem calculado e investido, o valor pode ser útil para suprir diversas necessidades em imprevistos futuros, como a quebra de eletrônicos, problemas de saúde e pequenos acidentes.

Manter uma reserva de emergência é fundamental para garantir um futuro mais tranquilo. Afinal, dificuldades financeiras podem surgir a qualquer momento. E na hora do desespero muitas pessoas acabam recorrendo aos empréstimos com juros altos. O dinheiro guardado é uma ótima alternativa para isso.

Esse recurso garante segurança e tranquilidade para que a pessoa quite seus débitos sem perder o padrão de vida nos momentos de dificuldade. Sendo assim, pessoas de diferentes classes sociais deveriam ter uma reserva de emergência para recorrer caso precise de algum valor com urgência.

Especialistas recomendam que a reserva de emergência tenha o valor suficiente para cobrir de 6 a 12 meses das despesas essenciais. Sendo assim, quem gasta em média 2 mil reais por mês, necessita de uma reserva de emergência de 12 mil reais para garantir a segurança por 6 meses.

Para calcular exatamente o valor da reserva de emergência, é necessário fazer um levantamento do custo de vida mensal, individual ou familiar, incluindo despesas fixas como água, luz, alimentação, internet, etc. Nesse cálculo, também inclua despesas variáveis, como cartão de crédito e gastos com lazer.

Uma boa dica é criar uma planilha simples, onde esses números sejam anotados. Em seguida, basta somar os gastos obtendo o valor do custo de vida e multiplicá-lo por 6 ou 12, definindo assim o quanto guardar na reserva de emergência para garantir 6 ou 12 meses de tranquilidade financeira.

Entretanto, esse cálculo não é uma regra, afinal, o que é considerado essencial e o quanto deve ser destinado a cada despesa são decisões particulares. Indivíduos com um emprego mais estável, por exemplo, podem optar por ter uma reserva menor, enquanto os autônomos precisam de uma garantia maior.

Para montar uma reserva de emergência é preciso começar a poupar os valores gradualmente. Assim, é possível separar uma parte do salário todo mês, inclusive utilizar uma parcela do 13º salário para isso. Veja abaixo um passo a passo de como fazer uma reserva de emergência:

1. Organize a renda: além de saber qual seu custo de vida, calcule também o quanto você ganha de fato, descontando os impostos. Esse é um ponto fundamental para planejar as finanças.
2. Corte os gastos desnecessários: defina as prioridades e corte o que for supérfluo. Essa é uma ótima forma de poupar dinheiro para a reserva de emergência.
3. Defina um valor mensal para guardar: esse valor depende da realidade de cada um. O ideal é separar cerca de 30% do salário, mas, se não for possível, guarde o que conseguir. Com o tempo você vai notar se consegue poupar uma quantia maior ou menor por mês.
4. Invista o dinheiro em um lugar seguro: em primeiro lugar, desvincule esse valor da sua conta-corrente, mas não o guarde em um lugar físico, pois é bastante arriscado. Ainda nesse artigo nós falaremos de investimentos seguros e que oferecem rendimento.
5. Sustente o seu propósito: seja persistente e não abandone o projeto. Lembre-se de que a reserva é importante para sua vida e com o tempo você terá uma boa quantia guardada. A prática de guardar dinheiro ajuda a se precaver e cultivar o hábito de poupar.

O ideal é aplicar em investimentos com liquidez, ou seja, que permitam o regate fácil nos casos de emergência. Além disso, é importante que o investimento escolhido tenha baixa volatilidade, ou seja, não sofra grandes oscilações. Assim, as melhores opções são aplicações de renda fixa. Confira abaixo:

Como o nome já diz, a reserva de emergência só deve ser utilizada nesse tipo de situação: despesas repentinas ou imprevistos que impactam a renda ou a estabilidade do padrão de vida. Veja a seguir alguns exemplos de situações que justificam o resgate do dinheiro poupado:

• Problemas de saúde: em casos de internações repentinas ou a compra de um medicamento caro, por exemplo. Isso vale tanto para um familiar quanto para um pet. Também é importante principalmente para quem não tem convênio médico.
• Danos em veículos: é importante ter esse recurso principalmente quando o carro é o principal meio de locomoção da família. O dinheiro pode ser usado para consertos ou até para comprar um novo veículo em caso de necessidade, por exemplo.
• Reformas residenciais emergenciais: para consertos no caso de problemas repentinos em instalações elétricas, hidráulicas ou danos no telhado, por exemplo. Principalmente quando colocam os moradores em risco.
• Quebra de aparelhos eletrônicos e eletrodomésticos: quando a geladeira ou fogão param de funcionar, a máquina de lavar apresenta algum problema, o celular ou o computador quebram, a reserva pode ser utilizada para o conserto.
• Perda de emprego ou fonte de renda: em casos de desemprego repentino e sem garantias, diminuição ou perda da renda é importante ter uma reserva com a qual contar.
• Falecimento de entes queridos: mesmo sendo algo que ninguém gosta de pensar, é importante ter algum dinheiro com o qual contar para as despesas com velório e enterro, em casos de falecimento de pessoas próximas.
• Viagens de última hora: nos casos de viagens de emergência, como quando é preciso visitar um parente doente, por exemplo, é importante ter esse recurso. Afinal, viagens de última hora podem ser bem caras.

Manter dinheiro guardado pode ser tentador, mas é importante ter foco e não esquecer que a reserva de emergência tem um propósito, por isso não deve ser utilizada em qualquer situação. Não use esse recurso para viagens a passeio ou férias, pois essas devem ser planejadas dentro do orçamento.

Se você está pensando em montar a sua reserva de emergência, é necessário fazer um planejamento criterioso e escolher uma instituição financeira segura para investir o seu dinheiro. Pensando nisso, separamos para você alguns artigos que irão ajudar nessas tarefas. Confira!

Agora você já sabe que a reserva de emergência é um recurso ótimo para os momentos de despesas inesperadas. O ideal é acumular o valor equivalente a 6 ou 12 meses dos gastos mensais, e poupando pouco a pouco e seguindo as dicas dadas aqui, é possível alcançar essa meta.

Não se esqueça de investir o dinheiro para que ele fique protegido e renda bem. E nunca use o valor em situações que não sejam emergenciais. Agora, compartilhe esse artigo com outras pessoas! Para que todos descubram como fazer uma reserva de emergência.

Redação: Joseane Cerqueira / Revisão: Bruna Oliveira