Cartão de Crédito: Como Fazer, Tipos e mais

Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort (CFP® 12660)

Doutorando em Business pela Universidade de Bordeaux na França e Mestre em Finanças pela Universidade de Paris Sorbonne, Paulo Monfort já ajudou mais de 1.000 famílias a investir melhor e tomar decisões financeiras inteligentes durante seus mais de 15 anos atuando no mercado financeiro como CFP® (Certified Financial Planner) e Consultor de Valores Mobiliários certificado.

É o co-autor do livro “ESG - Pilares da Transformação Ambiental, Social e Governança", e pesquisador com estudos voltados para Investimento Sustentável, ESG e Behavioral Finance. Recebeu da Universidade de Paris Sorbonne o prêmio de destaque "Valedictorian" por sua pesquisa e desempenho durante seu mestrado em finanças na instituição.

Atuou em grandes bancos como Itaú e Santander e hoje é o fundador e planejador financeiro na Fort Capital, além de professor e coordenador da escola de negócios IBMEC, lecionando Finanças nos cursos de MBA.

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*Os produtos listados no ranking foram selecionados pela redação da mybest.

O cartão de crédito é uma forma de empréstimo com limite de crédito predefinido e prazo para pagamento, geralmente em até 40 dias. Ele é utilizado para fazer compras em estabelecimentos que aceitem cartão ou de forma virtual, sendo que a conta é paga apenas no dia do vencimento da fatura.

Hoje em dia a maioria dos cartões de crédito possuem chip, um circuito integrado que armazena os dados do usuário. E para usar, o cliente precisa inserir ou aproximar o cartão da maquininha e em seguida digitar a senha. O chip e a senha do cartão garantem a segurança nas transações.

Os cartões possuem ainda o nome do usuário, numeração de identificação e data de validade, impressos geralmente na parte frontal. O objeto pode conter também uma sequência conhecida como código de segurança, e para os casos de compras online, essas informações são cruciais.

As bandeiras do cartão de crédito são indispensáveis para que esse meio de pagamento funcione. Elas são intermediadoras da venda e atuam entre o lojista e o emissor do cartão, administrando as transações e garantindo que o vendedor receba o valor em dinheiro. Veja as principais bandeiras do mercado:

• Mastercard
• Visa
• American Express
• Elo
• Hipercard
• Alelo

A bandeira define em qual máquina o cartão pode ser usado. Esse símbolo geralmente fica no canto inferior do objeto e todos os que são emitidos por bancos devem conter uma. Clique no link abaixo e confira nosso artigo com os melhores cartões Visa!

O CVV é o “Card Verification Value” ou valor de verificação do cartão, mais conhecido como código de segurança. Ele está presente em todos os cartões de crédito, independentemente da bandeira. Porém, a sigla pode variar conforme a bandeira, chamada também de CVC, V CODE, CCV ou CVD.

Por se tratar de um código, o CVV é uma sequência de números ou símbolos, impressa no verso do cartão, abaixo da tarja magnética. Assim, com esse recurso, somente quem tem o cartão em mãos pode fazer uma compra na internet, por exemplo, excluindo até mesmo a necessidade do uso de senha.

O CVV aumenta a segurança nas transações, mas para isso, é importante que o código fique em segredo, sendo apenas do conhecimento do dono do cartão. Assim, uma dica crucial é deixar o cartão sempre por perto, além de nunca compartilhar informações e dados com desconhecidos.

O cartão de crédito é disponibilizado por bancos e instituições financeiras, chamados de emissores. O emissor é quem determina qual será o limite de crédito do cliente, geralmente baseado em sua renda. Os valores das compras podem ser lançados para pagamento à vista na próxima fatura, ou parcelados.

No caso de compras parceladas, o valor total é dividido em prestações que deverão ser pagas ao longo de uma quantidade de meses pré-estabelecidos (sujeito a acréscimo de juros). As parcelas a vencer comprometem o limite total do cartão, que vai sendo reestabelecido conforme as prestações são pagas.

A fatura do cartão de crédito é uma conta que o cliente receberá todo mês. Nela estarão descriminados os gastos referentes ao mês anterior (ou cerca de 40 dias antes). Ela possui uma data de vencimento que deve ser respeitada, sob risco de acréscimo de juros caso haja atraso no pagamento.

Além do pagamento total, a fatura possui as opções de pagamento de um valor mínimo ou parcelamento do valor total. Optando pelos dois últimos, o restante dos valores são relançados para os próximos meses (sujeito a juros). Para evitar o endividamento, o ideal é sempre fazer o pagamento total.

Muitas pessoas consideram o cartão de crédito como um vilão. Porém, usando de forma consciente, ele pode ser um grande aliado para ajudar nas finanças. Veja a seguir quais são as vantagens e desvantagens do uso do cartão de crédito:

Vantagens

• Antecipação do consumo: com o cartão de crédito, podemos fazer uma compra mesmo que não tenhamos aquele valor disponível no momento. Assim, ele é uma boa alternativa para emergências.
• Facilidade para comprar: o cartão é um meio de pagamento bastante prático devido à aprovação ser instantânea. Assim, a hora de pagar fica mais rápida, principalmente se comparado ao boleto, que leva cerca de 2 dias úteis para aprovar o pagamento.
• Dá condições para oportunidades repentinas: o cartão de crédito permite que nós aproveitemos situações em que uma boa oportunidade de compra surge de forma inesperada. Assim, podemos fechar negócio mesmo não tendo o dinheiro suficiente disponível.
• Alternativa para emergências: em caso de imprevistos, o cartão de crédito pode ser uma forma de pagamento emergencial.
• Segurança: andar com um cartão é mais seguro do que portar notas de dinheiro no bolso. O dinheiro em espécie representa risco de perda sem garantia. Já os cartões, contam com opções de segurança como bloqueio e cancelamento.
• Facilidade para pagar: normalmente o cliente tem até 40 dias para pagar as compras, e caso tenha um bom controle e planejamento, pode aproveitar os parcelamentos sem juros, que facilitam a vida financeira cotidiana.

Desvantagens

• Risco de compras impulsivas: com um cartão de crédito à disposição, muitas pessoas acabam se descontrolando e fazendo mais compras do que deveriam. Isso devido ao poder de compra que ele proporciona.
• Endividamento excessivo: o uso do cartão de crédito, quando não é responsável, pode gerar dívidas. Relacionadas principalmente ao descontrole nas compras e a falta de pagamento da fatura.
• Juros altos: quando o cliente parcela uma compra em muitas vezes ou atrasa o pagamento da fatura, os juros tendem a ser altos. Isso faz com que as compras acabem ficando muito mais caras.
• Risco de fraudes: cartões de crédito podem ser clonados, representando uma dor de cabeça para o usuário que terá de provar que não realizou as compras feitas pelo fraudador.

Em resumo, o cartão de crédito pode ser uma ótima opção para quem tem controle e bom planejamento financeiro. Já para aqueles que tendem a passar dos limites, talvez ele não seja a melhor alternativa. Antes de aderir, é importante refletir e avaliar quais as necessidades no uso do cartão.

Existem muitos tipos de cartão de crédito disponíveis no mercado e cada um atende um perfil de consumo. Na hora de escolher, o melhor é conhecer cada um e considerar os benefícios que eles oferecem. Veja abaixo quais são os tipos de cartão de crédito mais utilizados:

• Cartão de crédito nacional: como o nome já diz, esse cartão pode ser usado apenas em território nacional. Seu limite de crédito e anuidade são mais acessíveis, sendo então indicado para quem tem baixa renda e só realize compras em lojas nacionais.
• Cartão de crédito internacional: pode ser utilizado também para compras em outros países, boa opção para quem viaja ou faz compras online no exterior. Ele permite saques no exterior (sujeito a taxas) e oferece programa de pontos, mas a anuidade é mais elevada.
• Cartão Gold: para pessoas que possuem renda mínima mais alta. Permite compras internacionais e possui limite de crédito maior, mas a anuidade também é mais alta. Oferece benefícios como seguros, proteções e garantias estendidas. É uma modalidade de cartão disponível as bandeiras Visa e Mastercard.
• Cartão de crédito Platinum: para clientes com alta movimentação financeira. Oferece os benefícios do Gold e mais seguros e parcerias em viagens, serviço de concierge, assistente pessoal 24 horas, ofertas especiais e maior linha de crédito. É uma modalidade de cartão disponível as bandeiras Visa e Mastercard.
• Cartão de crédito Black: é oferecido apenas a clientes com alto padrão aquisitivo, geralmente, com renda mensal acima de R$5.000,00. A anuidade pode passar de R$1.000,00 e os benefícios incluem seguros, atendimento diferenciado em hotéis e aeroportos. É uma modalidade de cartão disponível as bandeiras Visa e Mastercard.
• Cartão de crédito corporativo: fornecido pela empresa a alguns funcionários, pode ser classificado conforme os demais acima. O funcionário gasta em nome da empresa, podendo utilizá-lo em viagens e pequenas compras, por exemplo.
• Cartão de crédito universitário: feito para estudantes, que possuem renda menor e não comprovada. As condições são facilitadas e as tarifas bastante reduzidas.
• Cartão de crédito fintech: emitido por bancos como o Nubank ou instituições financeiras digitais. Possui benefícios básicos e é mais fácil de se adquirir, sendo uma categoria de cartões bastante popular.
• Cartão de crédito co-branded: é o famoso cartão de loja, de marca própria. Disponibilizado por mercados, lojas de roupa ou de construção. Pode possuir benefícios como ofertas exclusivas, descontos e programas de relacionamento.
• Cartão de crédito virtual: esse cartão não existe fisicamente, mas permite compras online de forma mais segura. Isso porque fica ativo apenas por um tempo determinado, diminuindo as possibilidades de fraudes.

Para decidir qual o melhor cartão de crédito, a dica é considerar, principalmente, os benefícios importantes para as suas necessidades. Se quiser conhecer melhor alguns tipos de cartão de crédito, clique nos links abaixo e confira nossos artigos sobre o assunto!

Para conseguir um cartão de crédito estando com o nome sujo as chances são menores, mas não é impossível. Os bancos e instituições financeiras possuem condições que podem variar nesse sentido. Ainda assim, existem alguns tipos de cartão ideais para quem está negativado. Confira a seguir:

• Cartão de crédito tradicional: algumas instituições financeiras não fazem análise de crédito junto ao SPC e SERASA. Assim, mesmo com o nome sujo, é possível conseguir um cartão de crédito (sujeito a requisitos de cada instituição).
• Cartão de crédito consignado: a fatura é descontada direto na folha de pagamento, garantindo o pagamento do cartão. Mas ele só é disponibilizado para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e trabalhadores CLT em empresa privada.
• Cartão de crédito pré-pago: esse cartão é recarregável, ou seja, o usuário coloca um valor de crédito previamente, determinando assim o limite de crédito, depois basta utilizá-lo nas compras. Ele não está sujeito a análise de crédito ou renda.

Essas opções são ótimas alternativas para quem está com o nome sujo e quer aderir ao crédito. Para conhecer um pouco mais sobre os tipos de cartão citados aqui, clique nos links abaixo e confira os melhores cartões de crédito para negativados e pré-pagos do mercado!

Na hora de escolher um cartão de crédito, é preciso considerar seu perfil. Para alguns pode ser importante pagar menos na anuidade. Já outros podem preferir um cartão mais caro, que ofereça mais benefícios. Veja nos artigos abaixo alguns cartões Itaú, Santander e opções sem anuidade. Confira!

O cartão de crédito é um meio de pagamento bastante popular. Com diversos tipos, inclusive opções para negativados, essa forma de pagamento é segura, garantida pelo emissor e contando com o CVV. Mas por ser um empréstimo a curto prazo, o melhor é usá-lo com controle para evitar o endividamento.

Dependendo do tipo de cartão e da bandeira a qual ele pertence, diversos benefícios são oferecidos. Agora que você já está bem informado sobre esse assunto, que tal compartilhar o artigo com outras pessoas? Assim, todos poderão conhecer melhor essas opções de pagamento e desfrutar dos benefícios!

Redação: Joseane Cerqueira / Revisão: Bruna Oliveira