Top 10 Melhores Cartões de Crédito Pré-Pago em 2025 (Pagbank, Itaú e mais)
O cartão de crédito pré-pago é a opção perfeita para quem não quer depender de aprovação de limites de crédito, nem sofrer o risco do cheque-especial. Cada vez mais popular, é uma opção prática e com poucas taxas, ideal para quem deseja controlar melhor as finanças. Além de ser uma ótima opção para dar aos filhos.
Esse instrumento de pagamentos possuiu dezenas de utilidades para facilitar sua rotina. Instituições como PagBank, Superdigital e Ourocard oferecerem seus próprios cartões. Neste artigo, vamos explicar tudo que você precisa saber e ainda apresentar um ranking com os 10 melhores cartões de crédito pré-pago!
Melhores Escolhas de Cartões de Crédito Pré-Pago
Paulo Monfort é doutorando em business pela Universidade de Bordeaux, na França, e mestre em finanças pela Universidade de Paris-Sorbonne, onde recebeu o prêmio de destaque por sua pesquisa. Já atuou em grandes bancos, como Itaú e Santander, e também ajudou mais de mil famílias a investir melhor e tomar decisões financeiras inteligentes durante seus mais de 15 anos no mercado financeiro atuando como planejador financeiro e consultor de valores mobiliários certificado. É co-autor do livro “ESG - Pilares da Transformação Ambiental, Social e Governança", e pesquisador de investimento sustentável, ESG e behavioral finance. Além de fundador e planejador financeiro na Fort Capital e professor e coordenador da escola de negócios IBMEC, onde leciona finanças nos cursos de MBA. Conheça mais sobre o Paulo no Instagram, LinkedIn e em seu site.
Sou formada em jornalismo, o que me ajuda a garantir um olhar mais crítico e detalhado nos conteúdos de atualização e revisão. O mais legal é que, como o trabalho na mybest é transdisciplinar, também consigo aprender mais estudando para revisar e atualizar artigos de diferentes áreas.
Os especialistas convidados supervisionaram apenas o guia de como escolher o produto/serviço. Os produtos/serviços listados no ranking foram selecionados e classificados pela redação da mybest e não pelos especialistas.
Índice
- Por Que Confiar em Nós?
- Como Funciona o Cartão de Crédito Pré-Pago?
- Quais as Vantagens e Desvantagens do Cartão Pré-Pago?
- Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito Pré-Pago
- Escolha Entre Cartão de Crédito Pré-Pago Tradicional ou para Viagens1
- Verifique a Bandeira do Cartão Antes de Escolher o Melhor2
- Prefira Cartões de Crédito Pré-Pago que Cobram Menos Tarifas3
- Confira se o Limite do Cartão se Aplica ao Seu Uso4
- Verifique em Quais Locais o Cartão Pré-Pago Pode Ser Adquirido5
- Prefira Cartões de Crédito Pré-Pago com Mais Possibilidades de Recarga6
- Verifique se é Necessário Ter Conta Bancária na Instituição7
- Cartões de Crédito Pré-Pago Virtuais São Mais Seguros8
- Lembre-se de Conferir a Nota Geral da Instituição no Reclame Aqui9
- Como Ter uma Vida Financeira Saudável?
- Perguntas Frequentes sobre Cartão de Crédito Pré-pago
- Como Podemos Usar o Cartão de Crédito Pré-Pago para Ajudar no Controle de Gastos?
- Cartão de Crédito Pré-Pago Aumenta Score?
- Como Usar o Cartão de Crédito Pré-pago para Ajudar na Educação Financeira de Crianças e Jovens?
- Que Tal Conhecer os Melhores Bancos Digitais?
- Conclusão
Por Que Confiar em Nós?
A mybest tem um banco de dados com mais de 2.000 produtos registrados mensalmente, com base em ferramentas próprias de pesquisas e análises. Investimos cerca de 20 horas de produção em cada um dos nossos artigos, incluindo pesquisas aprofundadas, discussões entre editores e entrevistas imparciais com especialistas em cada assunto. Tudo para garantir um conteúdo de confiança para você fazer a melhor escolha. Confira as nossas Diretrizes de Conteúdo.
Como Funciona o Cartão de Crédito Pré-Pago?
O cartão de crédito pré-pago funciona como um instrumento de pagamento similar aos cartões de crédito tradicionais. Porém, o limite a ser gasto é definido com base em uma recarga realizada previamente. Isso significa que você só poderá gastar no cartão o valor que recarregar antecipadamente.
A princípio, ele pode parecer ter a mesma função de um cartão de débito. Porém, os cartões de crédito pré-pagos não necessariamente exigem contas em instituições bancárias. Além disso, não possuem limites atrelados a cheques especiais, que costumam apresentar altos juros.
Quais as Vantagens e Desvantagens do Cartão Pré-Pago?
Uma das principais vantagens do cartão de crédito pré-pago é a possibilidade de controle de sua vida financeira. Com este cartão, será mais difícil cair em dívidas ou ter dificuldades para pagar faturas. Além disso, ele não requer aprovação de crédito do cliente e a maioria não cobra anuidade.
Apesar de pré-pago, ele pode ser utilizado para assinar serviços digitais. Se você tem filhos, uma opção é utilizar o cartão para depositar mesada ou transferir dinheiro aos jovens. Como os gastos dependem de recargas anteriores, não há risco de extrapolarem limites de compra e gerarem prejuízos.
Possibilita fazer compras no crédito, debitadas na hora do seu saldo. Contudo, diferente dos cartões de crédito tradicionais, não permite que as compras sejam parceladas. Outro ponto que pode ser negativo é que alguns cartões de crédito pré-pago cobram taxas de adesão, de recarga e de saque.
O cartão pré-pago é uma excelente solução para evitar os gastos invisíveis. Quem nunca teve uma surpresa desagradável ao receber uma fatura de cartão acima do esperado? Geralmente o susto vem pelo acúmulo de pequenos gastos que passam despercebidos. Pequenos valores como: R$ 10, R$ 30, R$ 50, que somados viram uma fatura de R$ 3 mil.
Os gastos invisíveis são aquelas despesas inseridas em nossa rotina e que acabamos não dando a devida atenção. Por isso, prefira cadastrar o seu cartão pré-pago para todos os aplicativos, assinaturas de streaming, aplicativos de transporte, delivery, etc.
A falta de saldo para a compra servirá como um alerta de que os gastos estão acima do planejamento.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito Pré-Pago
Agora que você já entendeu o que são e como funcionam os cartões de crédito pré-pago, conheça quais tópicos você deve considerar para acertar na sua escolha. Lembre-se que existem produtos para diferentes públicos no mercado. Assim, vale considerar qual se adapta melhor nos seus objetivos!
Escolha Entre Cartão de Crédito Pré-Pago Tradicional ou para Viagens
Há 2 tipos de cartões de crédito pré-pago: nacional e internacional. O cartão pré-pago nacional só poderá ser usado para compras no território brasileiro. É ideal para o dia a dia e também para depositar a mesada dos filhos. Já o cartão pré-pago internacional é ideal para fazer compras em sites estrangeiros e para viajar.
Há 2 opções de cobranças e recarga em cartões internacionais. Em uma delas, a recarga é feita na moeda estrangeira, considerando o câmbio do dia e o IOF, o valor é congelado e nenhuma outra taxa será cobrada na compra. Em outros casos, a recarga é em real e a cobrança é feita considerando o câmbio na hora da compra.
Por fim, há também o cartão de crédito pré-pago corporativo, utilizado para pagamento do salário de funcionários e também distribuição de benefícios como vale-refeição. Este tipo de cartão é bastante específico, por isso, não será abordado no ranking deste artigo.
Verifique a Bandeira do Cartão Antes de Escolher o Melhor
As principais bandeiras de cartão oferecidas no Brasil são Visa, Elo e MasterCard. Se você tiver preferência por alguma delas, é importante verificar qual será a bandeira oferecida para o seu cartão. Algumas possuem programas de pontos específicos, e isso pode ser importante para você.
Atualmente, a maioria dos cartões de crédito pré-pago possuem bandeira Visa. Porém, já há alguns cartões que também estão disponíveis com a bandeira Mastercard. A vantagem é que ambas as bandeiras costumam ser aceitas nos principais pontos de venda do país. Já as opções de cartões Elo são mais limitadas.
Prefira Cartões de Crédito Pré-Pago que Cobram Menos Tarifas
Apesar de não ter anuidade, os cartões de crédito pré-pago costumam cobrar outras taxas e tarifas que podem variar bastante dependendo da instituição emissora. Dentre elas, as mais comuns são as taxa de adesão e de saque. A seguir você poderá ver quais são as principais e a média de valores.
- Emissão: valor referente para adquirir o cartão, há desde opções gratuitas, até aquelas que cobram quase R$ 15. Normalmente é apenas para a 1ª via do cartão, para solicitar outra via, uma nova taxa será cobrada.
- Manutenção: valor mensal pago para manter a conta, há tanto cartões com manutenção gratuita, até cartões que cobram de R$ 5 a R$ 20.
- Carga/recarga: algumas instituições podem cobrar na hora de realizar uma carga no cartão. Dependendo do tipo de envio (débito, boleto, pix) o valor varia. Pode ser de R$ 2,50 a R$ 6,50.
- Saques: a maioria dos cartões pré-pago cobra uma taxa de saque, seja nas redes 24 Horas ou em redes internacionais. Para saques no Brasil, o valor varia de R$ 5 a R$ 10. Já saques no exterior podem chegar a R$ 19.90.
No caso dos cartões internacionais, além do câmbio, também é cobrado o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que tem valor fixo. Além disso, algumas instituições podem cobrar ainda uma taxa a mais em cima do valor da compra. Considere tudo isso na hora de solicitar o seu cartão.
Confira se o Limite do Cartão se Aplica ao Seu Uso
Como não dependem de aprovação de crédito, os cartões pré-pago podem ser utilizados com base no valor que você carregar. Porém, eles costumam incluir limites máximos que dizem respeito ao valor de recarga permitido diariamente ou mensalmente, ao saque máximo semanal e mensal, e até mesmo ao saldo máximo do cartão.
Por exemplo, o limite de recarga, que podem variar entre R$ 1.000 a R$ 5.000. Além disso, algumas podem colocar limite no valor do saldo, que pode chegar a mais R$ 12.000. No caso dos saques, o valor pode variar de R$ 700 a R$ 5.000 por dia, por semana ou por mês. Por isso, fique de olho nas informações.
Verifique em Quais Locais o Cartão Pré-Pago Pode Ser Adquirido
A aquisição de um cartão de crédito pré-pago é um fator que você deve considerar para escolher a melhor opção. A maioria dos cartões pré-pagos disponíveis no mercado já podem ser adquiridos por computadores ou aplicativos no celular.
Isso faz com que o processo de contratação seja muito mais prático. Afinal, você não terá que sair de casa para começar a usar seu cartão de crédito. Porém, caso você não sinta segurança em fazer operações pela internet, alguns cartões pré-pagos também estão disponíveis em agências e lojas físicas.
Prefira Cartões de Crédito Pré-Pago com Mais Possibilidades de Recarga
Para utilizar seu cartão de crédito pré-pago, será necessário carregá-lo. Cada instituição oferece maneiras diferentes de realizar essas recargas, sendo que as principais são transferências bancárias (DOC, TED ou Pix), boletos bancários gerados pelo dono do cartão e débito em conta.
Alguns cartões pré-pagos oferecem também a possibilidade de recarga em lojas conveniadas. Nestes casos, é como se você estivesse recarregando um celular ou cartão de transporte. Cartões pré-pagos que permitem recarregar por transferência e débito são mais práticos.
Verifique se é Necessário Ter Conta Bancária na Instituição
Por se tratar de um instrumento de pagamento, os cartões de crédito pré-pagos precisam ser emitidos por uma instituição financeira. Contudo, nem todas as instituições exigem que você abra conta para poder solicitar um cartão.
Quando a necessidade não é obrigatória, você pode adquirir o cartão pré-pago sem muita burocracia. Porém, na maioria das vezes é necessário ter uma conta bancária. Nesses casos, você pode usufruir de outras vantagens oferecidas pela instituição, além do cartão pré-pago.
Cartões de Crédito Pré-Pago Virtuais São Mais Seguros
As instituições financeiras mais modernas já oferecem um cartão pré-pago virtual, além do físico. Isso é bem legal, pois você pode sair de casa apenas com o modelo online, sem se preocupar em perder o pequeno cartão de plástico.
Nesses casos, você também pode bloquear o cartão pré-pago virtual a qualquer momento e conferir os dados e códigos de segurança através de um aplicativo. Esse diferencial é interessante para trazer mais segurança para suas finanças.
Utilizar cartão pré-pago em suas compras online aumenta a sua segurança. O número de tentativas de fraudes com cartão de crédito cresceu 637% no primeiro semestre de 2022, comparado ao mesmo período do ano passado, de acordo com relatório da Apura Cyber Intelligence.
Ao cadastrar cartões de crédito pré-pago para compras online, você evita ser vítima de um golpe, já que na falta de saldo não será possível que o criminoso utilize o cartão. Também é importante sempre verificar a segurança da página. Com isso, os cartões de crédito pré-pago são uma solução para quem busca mais segurança nas compras online.
Lembre-se de Conferir a Nota Geral da Instituição no Reclame Aqui
O Reclame Aqui é um dos principais sites de avaliações brasileiros. Nele, você consegue conferir a nota geral de cada uma das instituições financeiras através de critérios como solução de problemas e atendimento ao consumidor.
Você também pode ler comentários de pessoas que já tiveram cartões pré-pagos semelhantes ao que você quer comprar e entender melhor como foi a experiência de cada cliente. Antes de escolher o melhor produto, vale a pena conferir a avaliação no site.
Procure saber se o suporte do cartão responde aos chamados de seus clientes. Os cartões pré-pagos tendem a ser uma alternativa simples comparado aos cartões tradicionais, porém, é fundamental se assegurar que você será respondido se precisar.
Busque instituições consolidadas, com boa avaliação dos clientes. Também é possível ter mais de um cartão pré-pago, em caso de problemas com um dos cartões.
Top 10 Melhores Cartões de Crédito Pré-Pago
Produtos | Foto | Clique para Comprar | Destaque | Detalhes | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Tipo | Bandeira | Tarifas | Limites | Aquisição | Documentos Necessários | Recarga | Necessita de Conta? | Cartão Virtual | Nota Geral no RA | |||||
1 | PAGBANK Cartão Pré-Pago PagBank | | Melhor Cartão Pré-Pago Segundo os Clientes | Nacional e internacional | Mastercard | Emissão, manutenção da conta e saque | Saques (R$ 1.000,00 no Brasil e R$ 3.000,00 no exterior) | Aplicativo | Dados pessoais, CPF e foto do documento de identidade | Aplicativo, boleto e débito online | 7,9/10 | |||
2 | MERCADO PAGO Cartão de Crédito Mercado Pago | | O Cartão Pré-Pago Que Permite Parcelamento | Nacional e internacional | Visa | Saque | Saque (R$ 2.000 / dia) | Aplicativo ou computador | Documentos de identificação com foto e comprovante de endereço | Aplicativo ou computador | 6,7/10 | |||
3 | RECARGAPAY Cartão Pré-Pago RecargaPay | | Cashback Garantido em Todas as Compras | Nacional e internacional | Mastercard | Emissão, transferências, recarga e pagamentos | Transação total (R$ 5.000 Brasil e R$ 2.500 exterior), saque (de R$ 700 a R$ 1.000) e pagamento (R$ 500 mensal) | Aplicativo | Dados pessoais, RG, CPF e comprovante de endereço | Boleto, transferência, Pix, cartão de débito e crédito | 7,4 /10 | |||
4 | SUPERDIGITAL Cartão Pré-Pago Superdigital | | Pré-Pago Internacional Ideal para Presentes | Nacional e internacional | Mastercard | Transferências e saques | Saque (R$ 1.000 / dia) e compras (R$ 5.000 / dia) | Aplicativo | RG ou CNH com foto, comprovante de endereço e CPF | Aplicativo | 6,9 /10 | |||
5 | MASTERCARD Cartão Pré-Pago Acesso | | Diversas Opções de Recarga | Nacional e internacional | Mastercard | Emissão, recarga, mensalidade e saques | Carga diária (R$ 1.000), carga mensal (R$ 10.000), saldo máximo (R$ 12.500) e saque máximo mensal (R$ 5.000) | Computador ou lojas conveniadas | Documento de identidade com foto e CPF | Boleto Bancário, débito em conta, transferência DOC/TED, lojas e mercados credenciados | 6,7/10 | |||
6 | EWALLY Cartão de Crédito Pré-Pago Ewally | | Super Moderno e Bem Reconhecido no Mercado | Nacional e internacional | Elo | Emissão, transferências e saques | Não informado | Aplicativo | Dados pessoais, CPF e foto do documento de identidade | Aplicativo | 7,2/10 | |||
7 | PAYPALL Cartão Pré-Pago PayPal | | Para Facilitar Compras ao Redor do Mundo | Internacional | Visa | Recarga | Recarga máxima (R$ 5.000,00) | Aplicativo ou agências | Nome completo, CPF, data de nascimento, endereço completo e número de telefone | Aplicativo ou computador | 7,7/10 | |||
8 | BANCO DO BRASIL Cartão de Crédito Ourocard Pré-pago | | Permite Até 5 Cartões Pré-Pagos por Cliente | Tradicional | Visa | Emissão, manutenção da conta e saques | Não informado | Aplicativo ou agências | RG ou CNH com foto, Comprovante de endereço e CPF | Terminais de autoatendimento, Internet e aplicativo do Banco do Brasil | 7,0/10 | |||
9 | BANRISUL Cartão Pré-Pago Banrisul Visa Vero | | Opção Básica, com Bom Limite de Saque | Nacional | Visa | Emissão e saques | Saque (R$ 1.500 / dia) | Site oficial ou agências | Documentos de identificação com foto e comprovante de endereço | Não informado | 6,1/10 | |||
10 | BRB BRBCARD Pré-Pago | | Para Despesas do Dia a Dia | Nacional | Visa | Emissão, recarga e saques | Saldo máximo (R$ 3.300,00) e carga máxima (R$ 3.000 mensais) | Agências ou lojas conveniadas BRB | Documento de identidade com foto e CPF | Boleto bancário | 5,3 / 10 | |||
Melhor Cartão Pré-Pago Segundo os Clientes
Se você ainda está na dúvida sobre qual cartão pré-pago escolher, o PagBank cartão de crédito possui a melhor avaliação do ranking no Reclame Aqui. Além disso, o cartão pré-pago Pagseguro pode ser adquirido diretamente pelo aplicativo. Ainda permite pagamento por aproximação e compras e saques no Brasil e no exterior.
Possibilita saques de até R$ 1.000 no Brasil, um valor razoável. Contudo, não é informado se há um limite máximo de recarga. Apesar de ser um cartão internacional, o site oficial lista uma série de países onde ele não é aceito, dentre eles a União Europeia. Então, antes de viajar, vale fazer essa consulta.
Para adquirir o cartão pré-pago PagBank é necessário informar apenas seus dados pessoais, CPF e uma foto do seu documento de identidade. A recarga pode ser feita pelo aplicativo e também por boletos bancários. Existe uma taxa de emissão e de saque, contudo a manutenção só será cobrada depois de 12 meses de inatividade.
Tarifas e Taxas
- Saques: R$ 8,50 cada (Brasil e exterior)
- Emissão/reemissão: R$ 12,90
- Manutenção: R$ 19,90 (apenas após 12 meses sem utilização)
- Compras internacionais: 5% + IOF sobre a taxa de conversão cambial
| Tipo | Nacional e internacional |
|---|---|
| Bandeira | Mastercard |
| Tarifas | Emissão, manutenção da conta e saque |
| Limites | Saques (R$ 1.000,00 no Brasil e R$ 3.000,00 no exterior) |
| Aquisição | Aplicativo |
| Documentos Necessários | Dados pessoais, CPF e foto do documento de identidade |
| Recarga | Aplicativo, boleto e débito online |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 7,9/10 |
O Cartão Pré-Pago Que Permite Parcelamento
Um dos maiores diferenciais do cartão Mercado Pago é a possibilidade de parcelar as compras, mesmo sendo um cartão pré-pago. Além disso, tem cartão digital e permite pagamentos por aproximação. Com ele, você poderá fazer compras em lojas físicas e online, no Brasil e no exterior.
Você pode recarregá-lo diretamente pelo aplicativo e não existe limite máximo, contudo, há um limite diário de saques. Também não há taxas de emissão e anuidade, apenas de saques, o valor é mediano, mas, mais baixo que outras opções. Para compras internacionais, será considerada a cotação do dia.
Você pode solicitar o cartão diretamente pelo app, sem a necessidade de abrir conta. Contudo, existe uma fila de espera e as suas informações serão analisadas antes da liberação do mesmo. Ainda assim, é uma opção menos burocrática.
Tarifas e Taxas
- Saques: R$ 5,90 (Brasil) e R$ 9,90 (exterior)
- Emissão/reemissão: gratuita
- Manutenção: gratuita
- Compras internacionais: câmbio do dia + IOF
| Tipo | Nacional e internacional |
|---|---|
| Bandeira | Visa |
| Tarifas | Saque |
| Limites | Saque (R$ 2.000 / dia) |
| Aquisição | Aplicativo ou computador |
| Documentos Necessários | Documentos de identificação com foto e comprovante de endereço |
| Recarga | Aplicativo ou computador |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 6,7/10 |
Cashback Garantido em Todas as Compras
RecargaPay é uma fintech que funciona como carteira de pagamentos via aplicativo do iOS e Android. Ao realizar o cadastro na plataforma, é possível adquirir o cartão pré-pago internacional, tanto virtual quanto físico. Tanto a emissão quanto a manutenção são gratuitas. No entanto, o limite de saques é mais baixo.
O cartão ainda oferece cashback de 1% em todas as compras e faz parte do programa Mastercard Surpreenda. Está disponível em 2 versões, uma é gratuita, com um limite de pagamentos de até R$ 500 mensais. A outra é a RecargaPay Prime +, cujo custo de R$ 19,99 mensais. Ao assinar, o pacote de benefícios aumentará.
Nesse caso, o limite de pagamentos sobe para R$ 1.000 e ainda há aumento da porcentagem de cashback e participação do programa de fidelidade da empresa. É só recarregar para pagar contas, fazer compras e aproveitar todos os benefícios! Que tal fazer um teste?
Tarifas e Taxas
- Saques: R$ 9,90 (rede 24 Horas) e R$ 7,90 (Lotérica)
- Emissão: gratuita (1ª via) e R$ 14,90 (reemissão)
- Manutenção: gratuita ou R$ 19,99
| Tipo | Nacional e internacional |
|---|---|
| Bandeira | Mastercard |
| Tarifas | Emissão, transferências, recarga e pagamentos |
| Limites | Transação total (R$ 5.000 Brasil e R$ 2.500 exterior), saque (de R$ 700 a R$ 1.000) e pagamento (R$ 500 mensal) |
| Aquisição | Aplicativo |
| Documentos Necessários | Dados pessoais, RG, CPF e comprovante de endereço |
| Recarga | Boleto, transferência, Pix, cartão de débito e crédito |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 7,4 /10 |
Pré-Pago Internacional Ideal para Presentes
Este cartão de crédito pré-pago da Superdigital é ideal para aqueles que querem utilizar o produto para oferecer mesada aos filhos ou presentear jovens com dinheiro. Durante a própria aquisição do cartão, a Superdigital prevê opções como mesada e vale-presente. Também oferece a opção de cartão pré-pago corporativo.
O cartão pré-pago Superdigital é ideal para compras do dia a dia, pode ser usado em milhares de estabelecimentos que aceitam a bandeira Mastercard. Possui cobertura internacional, mas atenção, pois o câmbio cobrado é o do dia. Outro ponto é que a taxa de saque no exterior é alta.
Você pode fazer recargas diretamente pelo seu celular e sacar até R$ 1.000,00 por dia nos portais de Banco24Horas. Não há taxa de emissão do 1º cartão, mas para a 2ª via será cobrado R$ 14,90. Você terá direito a 1 cartão físico gratuito e até 5 cartões digitais. Veja abaixo algumas das taxas cobradas:
Tarifas e Taxas
- Saques: R$ 6,40 cada (Brasil) e R$ 19,90 (exterior)
- Emissão: gratuita (1ª via) e R$ 14.90 (reemissão ou cartão extra)
- Manutenção: gratuita
- Compras internacionais: taxa cambial do dia + IOF
| Tipo | Nacional e internacional |
|---|---|
| Bandeira | Mastercard |
| Tarifas | Transferências e saques |
| Limites | Saque (R$ 1.000 / dia) e compras (R$ 5.000 / dia) |
| Aquisição | Aplicativo |
| Documentos Necessários | RG ou CNH com foto, comprovante de endereço e CPF |
| Recarga | Aplicativo |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 6,9 /10 |
Diversas Opções de Recarga
Se você está preocupado em como será feita a recarga do seu pré-pago, isso não será um problema com o cartão Acesso. Esse cartão de crédito pré-pago internacional Mastercard é um dos cartões que mais oferece opções de recarga: boleto bancário, débito em conta, transferência e até supermercados.
A aquisição pode ser feita pelo computador ou pessoalmente em lojas e pontos credenciados da rede. Outra vantagem é que com o cartão Acesso você não terá que se preocupar em abrir conta. Para completar, ele oferece um limite de saque e de carga em conta bem alto, o que dará mais flexibilidade para você.
Além da taxa de saque, o cartão pré-pago Acesso cobra outras várias taxas, como de recarga e manutenção. Contudo, se você tiver saldo no cartão, ou fizer um valor mínimo de recarga, essas tarifas podem ser gratuitas. A seguir, veja os valores das principais tarifas cobradas:
Tarifas e Taxas
- Saques: R$ 5,50 cada (Brasil)
- Emissão: R$ 19,90 (gratuita com carga inicial a partir de R$ 100)
- Manutenção: Não tem
- Carga: R$ 2,50 (débito em conta), R$ 2,90 (boleto), R$ 6,50 (lojas conveniadas) e gratuita acima de R$ 500
- Compras internacionais: 7,90% + IOF
| Tipo | Nacional e internacional |
|---|---|
| Bandeira | Mastercard |
| Tarifas | Emissão, recarga, mensalidade e saques |
| Limites | Carga diária (R$ 1.000), carga mensal (R$ 10.000), saldo máximo (R$ 12.500) e saque máximo mensal (R$ 5.000) |
| Aquisição | Computador ou lojas conveniadas |
| Documentos Necessários | Documento de identidade com foto e CPF |
| Recarga | Boleto Bancário, débito em conta, transferência DOC/TED, lojas e mercados credenciados |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 6,7/10 |
Super Moderno e Bem Reconhecido no Mercado
O cartão de crédito pré-pago da Ewally, além de ser bem reconhecido no mercado, possui tecnologias bastante modernas. Uma delas é o pagamento contactless (por aproximação), sem necessidade de digitar senhas durante a compra. Isso torna o dia a dia bem mais prático.
Além disso, permite fazer saques no Brasil, pela Rede Banco24Horas, e no exterior, pela rede Pulse. Contudo, a taxa de saque internacional não é informada. Com ele, você poderá fazer compras em lojas físicas e online, tanto no Brasil quanto no exterior. O único ponto é que só permite fazer recarga pelo app.
O cartão é solicitado pelo próprio aplicativo da instituição, sem consulta de crédito e após informar de dados pessoais como data de nascimento e CPF. Com bandeira Elo, o cartão pré-pago Ewally não tem taxa de manutenção, além de possuir taxas de emissão e saques um pouco menores.
Tarifas e Taxas
- Saques: R$ 5,50 cada (Brasil)
- Emissão/reemissão: R$ 9,90
- Manutenção: gratuita
| Tipo | Nacional e internacional |
|---|---|
| Bandeira | Elo |
| Tarifas | Emissão, transferências e saques |
| Limites | Não informado |
| Aquisição | Aplicativo |
| Documentos Necessários | Dados pessoais, CPF e foto do documento de identidade |
| Recarga | Aplicativo |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 7,2/10 |
Para Facilitar Compras ao Redor do Mundo
Durante as compras em viagens, a conversão sempre pode parecer um problema. Mas, com o cartão de crédito pré-pago internacional PayPal a vida dos turistas será bem mais fácil. Ele converte automaticamente suas recargas para dólar. Assim, você não precisa ficar fazendo cálculos na hora da compra.
Isso quer dizer que você pagará a taxa de câmbio que está ativa no momento da recarga, mais o IOF. Ao fazer as compras, não pagará nenhuma outra taxa. Por isso, é uma excelente opção de cartão pré-pago para viagem, no entanto, a recarga é feita apenas em Dólar Americano.
A recarga máxima neste cartão pré-pago é de R$ 5.000,00 e pode ser feito pelo aplicativo ou computador. Para obter o cartão pré-pago PayPal é necessário abrir conta no PayPal, e informar apenas seu nome completo, CPF, data de nascimento, endereço e número de telefone. Simples e vantajoso!
Tarifas e Taxas
- Saques: não informado
- Emissão: gratuita
- Manutenção: gratuita
- Compras internacionais: câmbio e IOF (válidos ao realizar a recarga)
| Tipo | Internacional |
|---|---|
| Bandeira | Visa |
| Tarifas | Recarga |
| Limites | Recarga máxima (R$ 5.000,00) |
| Aquisição | Aplicativo ou agências |
| Documentos Necessários | Nome completo, CPF, data de nascimento, endereço completo e número de telefone |
| Recarga | Aplicativo ou computador |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 7,7/10 |
Permite Até 5 Cartões Pré-Pagos por Cliente
O cartão de crédito pré-pago Ourocard é oferecido pelo Banco do Brasil, portanto é bastante seguro e acessível. Se você já é cliente da instituição, pode solicitá-lo direto pelo aplicativo. Se não, é necessário comparecer em uma agência com comprovante de residência e RG com CPF para abrir sua conta.
Esse é um cartão pré-pago Visa e a manutenção da conta e o 3°saque do mês tem taxa mensal de R$5,00. Assim como a solicitação, a recarga pode ser feita de forma presencial ou online. Com essa conta você pode solicitar até 5 cartões pré-pagos. Uma excelente opção para deixar com os filhos.
Prático e com taxas menores, esse é um bom cartão de crédito pré-pago sem exigência de renda mínima. Contudo, ele não é internacional, além disso, não permite fazer compras online. A instituição também não informa se há limites de recarga e de saques. Abaixo, confira as taxas do cartão:
Tarifas e Taxas
- Saques: R$ 5,00 cada (2 saques gratuitos por mês)
- Emissão: R$ 10,00
- Manutenção: R$ 5,00
| Tipo | Tradicional |
|---|---|
| Bandeira | Visa |
| Tarifas | Emissão, manutenção da conta e saques |
| Limites | Não informado |
| Aquisição | Aplicativo ou agências |
| Documentos Necessários | RG ou CNH com foto, Comprovante de endereço e CPF |
| Recarga | Terminais de autoatendimento, Internet e aplicativo do Banco do Brasil |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 7,0/10 |
Opção Básica, com Bom Limite de Saque
A Banrisul é uma das instituições mais tradicionais a oferecer cartões de crédito pré-pagos. A aquisição pode ser feita pelo seu computador ou por agências bancárias. Para emitir o cartão pré-pago Visa Banrisul, é necessário pagar uma taxa de R$ 15,00, mas, após isso, não é cobrada manutenção.
Outra vantagem é que com o cartão Banrisul você pode sacar até R$ 1,500,00 nos portais de Bancos24Horas, um bom limite diário. Contudo, a instituição não informa se há um limite de recarga. Com ele, você poderá fazer compras em diversos estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa.
Solicitar esse cartão de crédito pré-pago Visa é muito fácil. Não é necessário abrir conta no pango, além disso, não é feita análise de crédito. Por outro lado, é uma opção mais simples, não oferece cartão digital, nem pagamento por contato. Além disso, não é um cartão internacional
Tarifas e Taxas
- Saques: R$ 8,00
- Emissão: R$ 15,00 (1ª via) e R$ 10,00 (2ª via)
- Manutenção: gratuita
| Tipo | Nacional |
|---|---|
| Bandeira | Visa |
| Tarifas | Emissão e saques |
| Limites | Saque (R$ 1.500 / dia) |
| Aquisição | Site oficial ou agências |
| Documentos Necessários | Documentos de identificação com foto e comprovante de endereço |
| Recarga | Não informado |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 6,1/10 |
Para Despesas do Dia a Dia
O BRB Card pré-pago oferece uma série de vantagens para aqueles que desejam controlar melhor a vida financeira. É uma versão mais básica, as recargas são feitas apenas por boletos bancários e uma taxa é cobrada por cada uma. Para adquiri-lo você deve ir em agências ou lojas conveniadas BRB, não é possível solicitar online.
Por outro lado, não é necessário abrir conta no banco. O cartão também indica um saldo máximo de R$ 3.300 e uma recarga mensal máxima de R$ 3.000. Assim, caso este limite faça sentido para você, é possível planejar seus gastos para não ultrapassá-lo. No entanto, não indica o limite de saque.
Apesar de ter taxas de saque e emissão, elas são mais baixas, comparadas a outras opções. Além disso, não possui taxa de manutenção. Por outro lado, não possui uma nota muito alta no Reclame Aqui. Ainda assim, é uma boa opção mais simples.
Tarifas e Taxas
- Saques: R$ 5,50
- Emissão: R$ 10,00 (1ª via) e R$ 5,00 (2ª via)
- Manutenção: gratuita
- Carga/ recarga: R$ 2,50
| Tipo | Nacional |
|---|---|
| Bandeira | Visa |
| Tarifas | Emissão, recarga e saques |
| Limites | Saldo máximo (R$ 3.300,00) e carga máxima (R$ 3.000 mensais) |
| Aquisição | Agências ou lojas conveniadas BRB |
| Documentos Necessários | Documento de identidade com foto e CPF |
| Recarga | Boleto bancário |
| Necessita de Conta? | |
| Cartão Virtual | |
| Nota Geral no RA | 5,3 / 10 |
Como Ter uma Vida Financeira Saudável?
Além de ter um cartão de crédito pré-pago, outro hábito fundamental para ter uma vida financeira saudável é o planejamento. Para ter controle de seus gastos, é importante saber quais são suas despesas fixas, previstas e suas entradas, por exemplo. Confira algumas dicas.
- Todo mês, faça uma lista com as previsões de gastos que terá para os próximos 30 dias.
- Faça também uma lista com as previsões de entradas nos próximos 30 dias.
- Reserve mensalmente uma parcela de suas entradas para emergências.
- Se possível, pague as compras em uma única parcela para evitar altas taxas de juros.
Seguindo estes pontos já será bem mais fácil se manter longe de problemas financeiros. Assim, um cartão de crédito pré-pago pode te ajudar ainda mais. Lembre-se que com ele é fundamental sempre monitorar o saldo e tentar estabelecer datas e valores limites para cada recarga.
Perguntas Frequentes sobre Cartão de Crédito Pré-pago
A escolha do melhor cartão de crédito pré-pago pode gerar muitas dúvidas. Por isso, selecionamos 3 das mais frequentes entre os consumidores e perguntamos para o Planejador Financeiro CFP® Paulo Monfort. Confira a seguir.
Como Podemos Usar o Cartão de Crédito Pré-Pago para Ajudar no Controle de Gastos?
O cartão pré-pago é considerado uma das melhores alternativas para quem visa manter o equilíbrio financeiro. Hoje, um terço das famílias brasileiras estão endividadas e, o cartão de crédito é um dos grandes vilões.
Realizar compras parceladas e contar com um limite de pagamento, muitas vezes acaba comprometendo as finanças pessoais e a saúde financeira.
Os cartões pré-pago são a solução para ficar em dia com as finanças e ter acesso a um meio de pagamento amplamente aceito. Para isso, é preciso planejar os gastos com antecedência, guardar dinheiro e, só após o saldo estar completo, será possível realizar a compra.
Isso incentiva a cultura de poupar para realizar nossos objetivos. Caso não tenha saldo para pagar, você não corre o risco de ficar negativado, já que a compra não será processada.
Cartão de Crédito Pré-Pago Aumenta Score?
Cartão pré-pago não aumenta o seu score. O score de crédito é uma forma das instituições compartilharem dados dos consumidores para oferecer melhores condições para aqueles que costumam manter suas contas em dia.
Para ter acesso ao seu score é preciso aderir ao cadastro positivo e usar produtos e serviços monitorados pelas instituições, como cartões de crédito convencionais, empréstimos e outros.
O cartão pré-pago, por não representar risco para as instituições, já que só é possível comprar mediante ao depósito do saldo, não afeta o seu score, nem positivamente, nem negativamente. Isso faz com que este produto seja acessível, inclusive pessoas com o nome negativado conseguem obter o seu.
Como Usar o Cartão de Crédito Pré-pago para Ajudar na Educação Financeira de Crianças e Jovens?
A educação financeira precisa começar desde cedo. Hoje mais de 77% dos brasileiros estão endividados e grande parte do problema é a falta de educação financeira. Não saber controlar gastos, compras por impulso e falta de planejamento financeiro são os sintomas de problemas na saúde financeira que podem impactar outras áreas da vida.
Uma forma de evitar que isso ocorra, é inserir hábitos financeiros saudáveis desde cedo na rotina dos jovens. O cartão pré-pago é uma excelente alternativa. Grande parte das instituições oferecem soluções para jovens com mais de 12 anos, mas algumas oferecem cartões adicionais a partir de 10 anos.
Os pais devem acompanhar de perto os gastos realizados e conversar sobre o uso do limite estabelecido, mostrando na prática como administrar o dinheiro para que ele dure até o fim do mês. Utilizando da forma correta, o cartão pré-pago se torna um grande aliado na educação financeira de crianças e adolescentes.
Que Tal Conhecer os Melhores Bancos Digitais?
Depois dessas informações, ficou bem mais fácil escolher um cartão de crédito pré-pago, não é mesmo? E para melhorar ainda mais sua vida financeira, que tal conhecer os melhores bancos digitais? A maioria possui anuidade gratuita. Aqui na mybest, te explicamos tudo a respeito!
Conclusão
Organizar a vida financeira pode parecer uma tarefa complicada, mas temos certeza de que um dos cartões de crédito pré-pagos apresentados em nosso ranking poderá te ajudar nesta tarefa. Além de todos os benefícios, ele pode aumentar a segurança na hora das compras.
Ao escolher, lembre-se de considerar nossas dicas e avaliar todos os critérios. Esperamos ter te ajudado a encontrar o melhor. Se você gostou desse artigo, compartilhe-o com amigos que também precisam de ajuda para fugir das taxas de juros e ajude-os a encontrar o melhor cartão de crédito pré-pago.
Redação: Mariangela Castro / Revisão: Tatyara Figueiró / Atualização: Natalia Iannacone
Top 5 Melhores Cartões de Crédito Pré-Pago
1º lugar: PAGBANK｜Cartão Pré-Pago PagBank
2º lugar: MERCADO PAGO｜Cartão de Crédito Mercado Pago
3º lugar: RECARGAPAY｜Cartão Pré-Pago RecargaPay
4º lugar: SUPERDIGITAL｜Cartão Pré-Pago Superdigital
5º lugar: MASTERCARD｜Cartão Pré-Pago Acesso
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